Mejora de la rentabilidad de los bancos nacionales

Un análisis mostró que el impacto de COVID-19 en las finanzas de los bancos nacionales el año pasado no fue significativo. Más bien, se espera que la rentabilidad mejore a través de los esfuerzos para fortalecer la gestión de riesgos.

El día 8, manifestó que las calificaciones de S & P Global en un informe, “Los esfuerzos constantes de los bancos nacionales en los últimos años para fortalecer la gestión del riesgo dará lugar a una mayor rentabilidad en el futuro.” “La economía se está recuperando de la conmoción de la Corona 19 El Se espera que el entorno empresarial se vuelva más estable a medida que ingresemos al

S&P ajustó la evaluación de riesgo de la industria bancaria nacional de estable a positiva, al tiempo que mantuvo una opinión estable sobre el riesgo económico. Esto no tiene un impacto significativo en las calificaciones crediticias y las perspectivas de calificación de los bancos nacionales.

En el pasado, los bancos nacionales han estado gestionando el riesgo de forma constante en preparación para las bajas tasas de interés y la incertidumbre 폰테크 económica. En los últimos años, hemos reducido nuestra exposición a sectores vulnerables como la construcción naval, el transporte marítimo, la construcción y el financiamiento de proyectos inmobiliarios (FP), al mismo tiempo que cancelamos los préstamos en mora para acumular provisiones adicionales. Como resultado, el índice de préstamos morosos de los bancos ha mejorado constantemente a pesar de las secuelas del COVID-19, registrando un mínimo histórico de 0.9% a fines de 2020 desde 1.4% a fines de 2016.

También se realizaron esfuerzos de gestión de riesgos en el área de préstamos hipotecarios. S & P dijo: “A partir de finales de 2020, la proporción baja de amortización de la hipoteca media (LTV) de aproximadamente el 50% y el fortalecimiento de la relación total de pago de la deuda teniendo en cuenta los ingresos son factores que garantizan la capacidad de pago adecuada del prestatario. Incremento Un en la proporción de las hipotecas de tipo hipotecario es también uno de los factores que respaldan la calidad de los activos “.

S&P analizó que el impacto de COVID-19 en el desempeño financiero de los bancos coreanos el año pasado no fue significativo. En particular, el impacto de las políticas de apoyo financiero que extienden el vencimiento del pago de préstamos o difieren el pago de intereses para las pymes y propietarios de pequeñas empresas afectadas por COVID-19 (6% del préstamo del sistema bancario a fines de marzo de 2021) se encuentra en un nivel manejable . La proporción de préstamos sujetos a aplazamiento de intereses, que es muy probable que sean insolventes, es bastante limitada.

El banco de Internet, que se ha convertido rápidamente en un competidor, se consideró de “bajo riesgo”. S&P dijo: “Dado que la competencia en el sector bancario se ha mantenido estable durante los últimos 10 años, esta tendencia continuará en el futuro”. “La participación de mercado combinada de los dos bancos nacionales que solo operan por Internet (basada en depósitos y préstamos en el a finales de 2020) es de aproximadamente 1,0%, e individual se trata principalmente de los préstamos de crédito. Es poco probable que el surgimiento de bancos que solo operan por Internet represente una amenaza importante para los bancos establecidos en los próximos años “.

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